Обзор Monzo

Monzo: краткий обзор

Основанный и базирующийся в Великобритании, Monzo был одним из первых мобильных банков на рынке, основанных на приложениях. Запущенный еще в 2015 году, сейчас его предпочитают почти пять миллионов человек.

Хотя Monzo предлагает некоторые из своих услуг гражданам США, большинство его функций и возможностей доступны только британским клиентам.

Monzo позволяет быстро производить платежи, создавать совместные учетные записи и общие вкладки, открывать учетные записи в подростковом возрасте и тратить деньги за границу с полным отчетом о поездках по возвращении. Они также предлагают бизнес-аккаунты с некоторыми изящными функциями. Если вы начинающий предприниматель, их, несомненно, стоит проверить.

Короче говоря, Monzo предлагает полный набор функций мобильного банкинга, которые позволяют легко увидеть, где вы тратите и / или экономите деньги. Вы можете создавать бюджеты, внимательно следить за своими сбережениями и пользоваться преимуществами более дешевых международных переводов и снятия наличных Monzo (по сравнению с традиционными банками).

Monzo Плюсы и минусы

Плюсы Monzo 👍

• Monzo представляет собой удобное и простое в использовании приложение, в котором есть множество инструментов для сохранения, управления и траты ваших денег.
• Monzo зарегистрирован в Управлении финансового поведения (FCA) для обеспечения полной защиты депозитов наряду с другими функциями безопасности.
• Вы можете получать проценты на свои сбережения, чтобы их медленно увеличивать!
• Monzo позволяет создавать совместные учетные записи, что удобно, если вы создаете семью или хотите разделить расходы со своим партнером.

Минусы Monzo 👎

• Нормы сбережений у Monzo не очень высоки. Вы можете найти лучшие предложения у некоторых конкурентов Monzo, поэтому, если для вас приоритетом является экономия, поищите у конкурентов.
• Monzo использует обменные курсы Mastercard. Многие другие мобильные банки вместо этого используют межбанковские ставки, которые зачастую дешевле. Таким образом, Monzo – не самый доступный вариант для международного вывода и обмена.
• Monzo взимает комиссию в размере 1 фунта стерлингов каждый раз, когда вы вносите наличные на свой счет Monzo.
• Существует ежемесячный лимит на сумму, которую вы можете выводить бесплатно за границей. Если вы превысите этот лимит, с вас будет взиматься 3% от всех ваших выводов.
• У Monzo нет настольного приложения.

Monzo: цены

Как и многие банки, Monzo предлагает как бесплатные, так и платные аккаунты. Сколько вы платите за Monzo, зависит от выбранного типа учетной записи. Как и следовало ожидать, чем больше вы платите, тем больше функций вы разблокируете.

Давайте посмотрим на них подробнее .

Monzo Current и Monzo Lite

Это бесплатные личные и бизнес-аккаунты Monzo.

Монзо Плюс

Это личный счет стоимостью 5 фунтов стерлингов в месяц, в который входят:

• Голографическая карта
• Виртуальные карты
• Расширенные обзоры
• Вы можете просмотреть несколько учетных записей Monzo из своего приложения.
• Вы можете разделить свои платежи на несколько категорий, чтобы было легче видеть, на что вы тратите.

Кроме того, вы можете внести один бесплатный депозит. Вы также получаете процентную ставку 1% на свой баланс.

Премиум Тариф

Этот личный план стоит 15 фунтов стерлингов в месяц. Вы можете сделать до пяти бесплатных депозитов наличными. Помимо всего вышеперечисленного, план Premium также включает в себя страхование путешествий по всему миру, страховку по телефону, 1.5% годовых, доступ в залы ожидания со скидкой и высококачественную металлическую карту.

Учетная запись Pro

Этот бизнес-аккаунт стоит 5 фунтов стерлингов в месяц и предоставляет вам:

• Интеграция со сторонним бухгалтерским программным обеспечением
• ООО выгода от многопользовательского доступа
• Вы можете создавать, отправлять и отслеживать счета.
• Вы также можете открыть налоговые банки, чтобы сохранить свои налоговые декларации.
• Наслаждайтесь шестью месяцами Xero доступ бесплатно!

Этот план также включает в себя все необходимое для Monzo, например, полный текущий банковский счет в Великобритании, Apple и Google Pay, бесплатные траты за границу и инструменты бюджетирования. Кроме того, возможность заказа бизнес-дебетовой карты и цифровые квитанции, чтобы упростить управление бизнес-расходами.

Monzo: приложение

Вы можете получить доступ ко всем банковским услугам Monzo через мобильное приложение, так что вы можете совершать банковские операции, находясь в пути, с помощью смартфона или планшета. Однако, в отличие от некоторых своих конкурентов, Monzo не предоставляет настольную версию своего приложения. Это значит, что у вас должен быть смартфон или планшет.

Monzo приложение легко установить, использовать и хранить в безопасности. Фактически, на момент написания приложение могло похвастаться впечатляющим рейтингом 4.8 звезды на Google Play store и рейтинг 4.9 в App Store на iOS. Это говорит о качестве обслуживания и удобстве использования!

Monzo: оплата

Вы можете использовать приложение и карту Monzo для удобной оплаты и отправки переводов.

С помощью приложения просто установите безопасную персонализированную ссылку и отправьте ее предполагаемому получателю по тексту или электронной почте. Получатель может просто открыть эту ссылку, ввести свои данные и получить оплату в кратчайшие сроки.

Monzo также работает с Google и Apple Pay, и вы можете легко настроить прямое дебетование и постоянные поручения, чтобы всегда быть в курсе ваших счетов. Monzo даже сообщает вам, когда счета в следующем месяце будут выше, чем обычно, чтобы вы не испытали неприятных финансовых сюрпризов!

Monzo: физические карты

Monzo дебетовая карта, цвет которой вы можете выбрать – ярко-коралловый, синий или белый. На планах Monzo Plus голографическая карта – весело, правда ?!

Напротив, пользователи Premium Monzo получают шикарную металлическую карту, которая при весе 16 г весит в 3 раза больше, чем пластиковая дебетовая карта Monzo. Металлическая карта сделана из цельного листа нержавеющей стали для дополнительной жесткости и издает очень приятный «звон». Логотипы и детали карт выгравированы с высокой точностью. Металлическая карта, как и ее пластиковый аналог, также бесконтактная.

Вы можете использовать физические карты, чтобы снимать и тратить деньги по всему миру. Лучше всего использовать карту за границей бесплатно; вы взимаете только обменный курс MasterCard.

Monzo: виртуальные карты

Виртуальные карты Monzo доступны исключительно владельцам счетов Plus и Premium. Каждая виртуальная карта имеет уникальный идентификатор, поэтому вы можете совершать покупки в Интернете, не используя повторно одни и те же данные карты, что делает покупки в Интернете намного безопаснее. В случае взлома веб-сайта, на котором вы совершали покупки, ваши банковские счета не будут скомпрометированы.

С учетной записью Plus вы можете использовать до пяти виртуальных карт в любое время. Лучше всего то, что вы можете приступить к работе в считанные минуты – владельцы учетных записей Plus и Premium могут создавать виртуальные карты из приложения Monzo.

Monzo: Безопасность

В 2017, Monzo стал полностью регулируемым банком Великобритании. Это означает, что ваши деньги защищены схемой компенсации финансовых услуг (FSCS) на сумму до 85,000 фунтов стерлингов.

Это независимый фонд, созданный правительством для защиты капитала народа. Если Monzo или любой другой банк, участвующий в этой схеме, обанкротится, у вас не останутся пустые карманы.

Кроме того, вы получаете следующие меры безопасности:

• Мгновенные уведомления при каждом платеже.
• Вы должны одобрить онлайн-платежи и защитить свою учетную запись с помощью Touch ID, Face ID, отпечатка пальца или PIN-кода.
• Monzo не использует пароли, чтобы избежать фишинга и ненадежных паролей. Вместо этого он создает волшебные ссылки, которые отправляются на вашу электронную почту. Отсюда вы можете войти в свое приложение одним щелчком.
• Вы можете заблокировать и разблокировать свою карту, когда захотите

Лучше всего то, что Monzo в четыре раза лучше предотвращает мошенничество с картами по сравнению с другими британскими банками и в три раза лучше предотвращает кражу личных данных.

Monzo: Служба поддержки клиентов

Когда дело доходит до оценки обслуживания клиентов Monzo, стоит отметить голос их бренда. Monzo стремится говорить на языке своих клиентов, поэтому вы можете ожидать, что они будут прозрачны в отношении технической информации, сохраняя вещи как можно проще и без жаргона.

Monzo предоставляет интерактивный справочный центр. Здесь вы найдете различные ресурсы, в том числе руководства о том, что делать в чрезвычайной ситуации, как управлять своей учетной записью, совершать мобильные платежи, создавать банки и составлять бюджет, и многое другое.

Также есть загруженный онлайн-форум, где Monzo призывает пользователей высказывать опасения и задавать вопросы.

Если у вас есть дополнительные вопросы, вы можете связаться со службой поддержки Monzo через чат в приложении или по телефону. По срочным вопросам чат доступен 24/7.

Monzo: особенности

Ниже мы выделили некоторые ключевые особенности Monzo:

Горшки и бюджеты

Monzo дает вам возможность организовать свои деньги. «Сортировщик заработной платы» разделяет ваш доход на различные категории, например, расходы, сбережения, счета и т. д. Таким образом, вы можете точно увидеть, куда идут ваши деньги и сколько у вас располагаемого дохода в этом месяце.

Кроме того, вы можете создать отдельные «банки для сбережений», куда вы перекачиваете деньги на цели сбережений или счета. Запустив 12-месячный фиксированный банк Monzo с минимальным депозитом в 500 фунтов стерлингов, вы можете заработать до 0.27% процентов на ваши деньги. В качестве альтернативы, если вы предпочитаете легкий доступ к своим сбережениям, Monzo поможет вам. Благодаря их легкому доступу к сберегательному счету вы можете получить свои деньги на следующий рабочий день!

Чтобы ускорить сбережения, вы даже можете выбрать автоматическое округление лишних сдач до ближайшего фунта и отправку разницы в одну из ваших копилок. Удобно, правда?

Совместные счета

Если вы и ваш партнер разделяете расходы и хотите вместе управлять своими деньгами, вам стоит подумать о совместном счете Monzo. Это позволяет вам обоим полностью контролировать и контролировать свои сберегательные счета и расходы.

Примечание. Совместные счета имеют все функции управления капиталом, предоставляемые пользователям личных счетов.

Возможности бизнеса

Если учетная запись Monzo Business Pro, вы получите доступ к ряду отличных бизнес-функций. Например, вы можете создавать и отправлять счета из приложения и регистрировать нескольких пользователей, если вы являетесь компанией Ltd. Это отличная функция для предприятий, которые либо разделяют, либо делегируют банковские задачи.

Эта же учетная запись также интегрируется с бухгалтерским программным обеспечением, таким как Xero, FreeAgent или QuickBooks. Кроме того, вы можете использовать систему «горшков» Monzo, чтобы откладывать деньги на налоги.

Мгновенные уведомления

Когда ты тратишь деньги, Monzo немедленно уведомит вас о завершении транзакции. Вы можете установить бюджеты на все, что вам нравится, будь то прогулки, покупка продуктов или поход по магазинам с друзьями. Затем вы получите предупреждения в тот момент, когда начнете тратить слишком быстро, чтобы уложиться в эти бюджеты. Однако, если вы не хотите получать эти уведомления, вы можете отключить их – выбор за вами.

экстракт

Помимо вышеуказанных функций, пользователи Monzo могут рассчитывать на следующие дополнения (в зависимости от выбранной учетной записи)

Разделение счетов: легко разделять счета с помощью общих вкладок. Едите ли вы вне дома, собираетесь ли вы в однодневную поездку или помимо домашних расходов, эта функция отслеживает, кто и что должен. Вы можете разделить вкладку по своему усмотрению и оплачивать счета по мере их поступления или в конце ночи – выбор за вами.

Путешествия: тратьте деньги за границу в любой валюте без каких-либо комиссий. Вы будете платить только по обменному курсу MasterCard. Monzo также предоставляет отчеты о поездках, в которых вы узнаете, сколько вы потратили за границу. На премиум-аккаунтах вы также получите страхование семейных путешествий по всему миру до 5,000 фунтов стерлингов на случай отмены бронирования.